Банкам установят «потолок» кредитных ставок
27.03.2014 | Деньги.59.ru | Вадим ЯСНОВ
Бороться с завышенными ставками по потребкредитам решили на законодательном уровне. По новой формуле, полная стоимость займа не должна более чем на треть превышать среднерыночное значение. Юристы считают, что главный плюс новых кредитных законов – влияние на деятельность МФО, которые в первую очередь и «грешат» кабальными процентами.
Центробанк определился с формулой расчета полной стоимости потребкредита. Об этом говорится в проекте указания, опубликованном на сайте регулятора, сообщают «Ведомости». В конце прошлого года был принят закон о потребкредите, в котором появился термин «полная стоимость кредита» (ПСК). Этот показатель не должен превышать более чем на треть среднерыночное значение, рассчитываемое Центробанком ежеквартально. Авторы проекта считают, что это поможет в борьбе с завышенными ставками по потребссудам.
Среднерыночное значение полной стоимости потребкредита или займа будет рассчитываться по 100 крупнейшим кредиторам, если одна треть общего числа организаций, выдающих тот или иной кредит, больше 100. Если же организаций меньше, то просто берется треть кредиторов по конкретному виду займов.
В банках отметили, что это сложный вопрос и развернутые комментарии давать не стали. Так, например, директор департамента розничного кредитования Мособлбанка Елена Санникова ограничилась фразой: «Банк – за любую легализацию, за установление понятных правил и для кредиторов, и для заемщиков».
Наш комментарий
Дмитрий Стихин специально для портала Деньги.59.ru
"Закон о потребкредите будет распространяться и на деятельность небанковских микрофинансовых организаций, которые в настоящее время «грешат» установлением кабальных процентов...
...Теперь такие организации будут обязаны не только ограничивать свои процентные ставки, но и раскрывать их гражданам перед выдачей микрозаймов...
...Закон о потребкредите может стать эффективным инструментом в борьбе с кабальными процентами..."
Станет ли такое нововведение реальным «тормозом» для банков, устанавливающих кабальные проценты? «Понятие «полная стоимость кредита» известно и действующему законодательству – оно введено законом от 08.04.2008 N46-ФЗ, – поясняет юрист Parma Legal Дмитрий Стихин.
– Ранее использовался термин «эффективная процентная ставка». Формула и порядок расчета ПСК были утверждены подзаконным актом Центробанка. Теперь же расчет ПСК определен федеральным законом «О потребительском кредите», имеющим большую юридическую силу.
Другой нюанс заключается в том, что новый закон вводит ограничение на максимальную процентную ставку по потребительскому кредиту, которая не должна превышать средневзвешенное рыночное значение».
Но самое главное, по словам собеседника, что закон о потребкредите будет распространяться и на деятельность небанковских микрофинансовых организаций, которые в настоящее время «грешат» установлением кабальных процентов. Теперь такие организации будут обязаны не только ограничивать свои процентные ставки, но и раскрывать их гражданам перед выдачей микрозаймов «Таким образом, закон о потребкредите может стать эффективным инструментом в борьбе с кабальными процентами», – считает эксперт.
При этом сами участники микрофинансового рынка просят отделять сомнительные фирмы от крупных игроков. «Доверие к МФО растет, хотя на имидже отрасли все еще негативно отражается нерегулируемая деятельность мелких ростовщических контор, которые сложно назвать микрофинансовыми организациями, – отмечает заместитель гендиректора МФО «МигКредит» Динара Юнусова. – Именно эти конторы распространяют объявления о «доступных кредитах» на заборах, остановках транспорта и в других общественных местах».
Добавим, что для микрофинансовых организаций разрабатывают другую формулу расчета ПСК, которая будет отражать особенности рынка займов для зарплаты. Речь о том, что такие организации используют обычно не годовой, а дневной процент.
